Credit Score Quick Guide | क्रेडिट स्कोर क्विक गाइड

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क्रेडिट स्कोर (Credit Score)

भारत में चार लाइसेंस प्राप्त कंपनी है

1.  ट्रांसयूनियन सिबिल,
2. इक्विफैक्स,
3. एक्सपेरियन और
4. CRIF हाईमार्क

जो प्रत्येक व्यक्ति के वित्तीय लेन देन का डाटा रखते। इस डाटा के आधार पर यह कंपनी क्रेडिट स्कोर कैलकुलेट करते है। यह क्रेडिट स्कोर बैंक और ग्राहक दोनों के साथ शेयर किया जाता है। इसके आधार पर बैंक लोन का रिस्क तय करते है। ग्राहक भी क्रेडिट स्कोर के आधार पर अपने वित्तीय लेन देन में सुधार कर सकते है।

क्रेडिट स्कोर रिपोर्ट (Credit Score Report)

क्रेडिट स्कोर रिपोर्ट एक डिटेल रिपोर्ट है जिसमे लोन और क्रेडिट कार्ड कब लिया गया है, किससे लिया गया है, समय पर ईएमआई और लोन चुकाया गया है या नहीं यह जानकारी होती है। इसके साथ ही किसने कब यह रिपोर्ट चेक किया है इसकी जानकारी भी होती है।

क्रेडिट स्कोर क्या है (Credit Score Meaning)

क्रेडिट स्कोर जाँच करने वाले संसथान द्वारा जुटाए गए डाटा के आधार पर प्रत्येक व्यक्ति को एक स्कोर दिया जाता है। अलग अलग संसथान का स्कोर देने का तरीका अलग अलग है। ऐसे में किसी भी व्यक्ति का अलग अलग संसथान में अलग अलग क्रेडिट स्कोर होता है।

क्रेडिट स्कोर कैसे बनता है (Credit Score How Does It Made)

जैसे ही आप पहली बार लोन या क्रेडिट कार्ड लेते है तभी आपकी जानकारी क्रेडिट बुरो को मिलती है। यह जानकारी वित्तीय संसथान जैसे बैंक या एनबीऍफ़सी द्वारा शेयर किया जाता है। इसके बाद जैसे जैसे आप लोन या क्रेडिट कार्ड की ईएमआई चुकाते है वैसे वैसे इसकी भी जानकारी क्रेडिट बुरो को मिलती है। यदि आप ईएमआई टाइम पर नहीं चुकाते है तब भी इसकी जानकारी भेजा जाता है। इन सब डाटा के आधार पर आपका क्रेडिट स्कोर बनता है।

क्रेडिट स्कोर कितना होना चाहिए (Credit Score Ideal)

800 या उससे अधिक क्रेडिट स्कोर को सबसे अच्छा माना जाता है। इतने स्कोर पर आसानी से और सस्ते ब्याज पर क्रेडिट कार्ड या लोन मिलता है।

क्रेडिट स्कोर कैसे बढायें (Credit Score How to Increase)

क्रेडिट स्कोर बढ़ाने के लिए समय पर लोन का भुगतान करें। इसके साथ ही उनसिक्योर्ड लोन जैसे क्रेडिट कार्ड, कार लोन, पर्सनल लोन के मुकाबले सिक्योर्ड लोन ज्यादा लें जैसे होम लोन, गोल्ड लोन, प्रॉपर्टी के बदले लोन। इससे आपका रिस्क प्रोफाइल कम होता है और क्रेडिट स्कोर बढता है।

क्रेडिट स्कोर कैसे सही करें (Credit Score How to Fix)

यदि आपका क्रेडिट स्कोर खराब है तो सबसे पहले जिस लोन को आपने डिफ़ॉल्ट किया है उसे चुकाएं। इसके बाद किसी भी वित्तीय संसथान जहाँ से आपको लोन मिल रहा है उससे लोन ले कर समय पर चुकाएं। इससे आपका खराब क्रेडिट स्कोर सही हो जायेगा।

क्रेडिट स्कोर रेंज (Credit Score Range)

क्रेडिट स्कोर vs सिबिल स्कोर (Credit Score vs CIBIL Score)

ट्रांसयूनियन सिबिल, इक्विफैक्स, एक्सपेरियन और CRIF हाईमार्क जो भी स्कोर देते है उसे क्रेडिट स्कोर कहा जाता है। और ट्रांसयूनियन सिबिल जो स्कोर देता है उसे सिबिल स्कोर कहा जाता है। उधार देने वाले वित्तीय संसथान इनमे से किसी को भी लोन देने के लिए चुन सकते है। इस चुनाव का अधिकार वित्तीय संसथान का होता है।

क्रेडिट स्कोर कैलकुलेटर (Credit Score Calculator)

क्रेडिट स्कोर का कैलकुलेशन चार जिसों पर निर्भर करता है जैसे

1. पेमेंट हिस्ट्री 30% – यानि सही समय पर आपने पेमेंट किया है या नहीं,
2. क्रेडिट एक्सपोज़र 25% – यानि आपके प्रोफाइल के आधार पर जितना क्रेडिट आपको मिलना चाहिए उसका कितना आपने लिया है,
3. क्रेडिट टाइप और अवधि 25% – यानि कितने समय से और किस प्रकार का आप क्रेडिट ले रहे है,
4. अन्य फैक्टर्स 20% – इसमें यह देखा जाता है कितनी बार आपका क्रेडिट स्कोर चेक किया गया है।

क्रेडिट स्कोर चेक (Credit Score Check)

क्रेडिट स्कोर आप अपने बैंक खाते को नेट बैंकिंग के माध्यम से लॉग इन करके चेक कर सकते है। इसके आलावा कई कंपनी है जो पेमेंट लेकर आपका क्रेडिट स्कोर चेक करके आपको रिपोर्ट देते है।

क्रेडिट स्कोर फ्री चेक (Credit Score Check Free)

कई कंपनिया ऑनलाइन फ्री में भी क्रेडिट स्कोर चेक करते है। इनमे आपको डिटेल रिपोर्ट नहीं मिलती है। बैंक से या पेमेंट देकर जो रिपोर्ट मिलता है वो डिटेल रिपोर्ट होता है।

क्रेडिट स्कोर रिव्यु (Credit Score Review)

लोन लेकर समय पर चुकाने से ही क्रेडिट स्कोर अच्छा बना रहता है। बार बार क्रेडिट स्कोर चेक करने से आपका स्कोर खराब होता है। अच्छा क्रेडिट स्कोर आपको सस्ते ब्याज पर आसानी से लोन दिलवाने में मदत करता है। अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखने के लिए बित्तीय लेन देन अच्छा रखना जरुरी होता है।

FAQ:

और पढ़े:

1. समान मासिक किश्त
2. सरकारी लोन सब्सिडी
3. येस बैंक होम लोन
4. येस बैंक पर्सनल लोन

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